Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Рефинансирование кредитной задолженности это

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно. Главная Статьи Рефинансирование кредита — что это простыми словами, и выгодно ли. Рынок кредитования в стране переживает сложные времена: россияне после карантина сократили траты и стараются обойтись без заемных средств. Банки борются за платежеспособных клиентов, и как только ЦБ снижает ключевую ставку, предлагают рефинансирование кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это реальная возможность снизить кредитную нагрузку, переведя свой кредит в другой банк на более низкую процентную ставку. Самым выгодным является рефинансирование кредитов, которые выплачены меньше, чем наполовину — именно в первой половине срока заемщик погашает преимущественно проценты, и только потом гасит основную сумму.

Тем, кто хочет платить каждый месяц меньше, сократить срок кредитования и снизить переплату, достаточно оформить рефинансирование. Осталось разобраться, какие документы нужно подготовить для обращения в банк. Рефинансирование — это оформление нового кредита, которым гасятся старые доли перед другим банком на более приемлемых условиях. Допустим, у вас есть потребительский кредит на ремонт и автокредит в двух разных банка, эти кредиты оформлялись 2 года назад и процентная ставка по ним значительно выше, чем банки готовы давать сейчас.

Еще одна проблема — разные дни внесения платежей, что затрудняет планирование. А еще, как вариант, вы не справляетесь с общей кредитной нагрузкой — например, доход снизился из-за пандемии, и теперь найти деньги на погашение стало слоэно.

Если хотя бы один из вариантов ваш, тогда это серьезный повод задуматься о рефинансировании. Но выгодно ли рефинансирование банку? На самом деле да — банку нет разницы, на какие цели клиенту нужны деньги: делать ремонт или закрывать старые долги.

Для него вы новый заемщик, с которого он получит процентные доходы. Обратите внимание! Единственное на чем будет акцентировать свое внимание банк: платежеспособны ли вы.

Ведь если у вас много просрочек, или нет возможности гасить новый кредит, тогда вы сразу станете неблагонадежным клиентом, которому, скорее всего, откажут в кредите. Но если вы исправно платите по счетам и просто хотите улучшить условия кредитования, тогда вы будете интересным заемщиком. Что же касается ваших старых банков, им тоже не так важно, кто погасит кредиты, особенно если они допускают погашение раньше срока без штрафных санкций. Да и кредитная история от этого только выиграет — вы же полностью погасили старые займы и получили новый.

Как и всегда, риски присутствуют. Вы должны внимательно ознакомиться с условиями действующих кредитов — возможно, ваш старый банк не допускает досрочного погашения. Или если один из кредитов взят под залог имущества, а новый кредитор тоже требует оформить залог: выгодно ли будет подобное переоформление?

Ведь затраты на переоформление документов будет нести заемщик, и подобные расходы тоже стоит учитывать. Да и еще один немаловажный фактор: оставшийся срок и сумма кредита. Если большая часть займа уже погашена, значит вам осталось выплатить в основном тело кредита. Ведь при аннуитетных платежах банк изначально большую часть платежа забирает в счет погашения процентов и только небольшую часть в счет погашения самого кредита.

Тем самым он страхует себя от недополучения прибыли при досрочном погашении займа. Так как рефинансирование — это по факту новый кредит, значит для его одобрения необходимо выполнить определенные условия нового банка. Как правило, общие требования примерно одинаковые у всех банков:.

При этом именно банк определяет, какую ставку он готов предложить заемщику с учетом нужной суммы и срока кредитования. Рассмотрение заявки занимает как минимум дня, при наличии всех необходимых документов. Каждый банк устанавливает свои уникальные требования для потенциальных клиентов при оформлении займа. Стоит понимать, что каждая заявка уникальна и подход к каждому отдельному клиенту будет тоже отличаться.

Конечно, есть усредненные требования к списку документов, которые могут понадобиться для рефинансирования. Справка выдается по требованию работника в течение 3 дней и может быть использована на протяжении месяца.

Справку можно запросить через личный кабинет или непосредственно в отделении банка-кредитора. Срок формирования — 3 дня. Однако, не будем забывать, что у каждого банка свой список документов и в отдельных случаях существует возможность оформления упрощенного рефинансирования для собственных клиентов.

Такими клиентами, как правило, являются те, кто получает в выбранном банке зарплату или пенсию, хранит на счетах крупную сумму на депозите или в ячейке. Выбирая банк для рефинансирования, стоит обращать внимание не только на список требующихся документов, но и на реальные условия кредитования. Лучше всего брать кредит в банке, на счет в котором вы получаете какие-либо выплаты. Так вы сразу попадаете в число привилегированных клиентов, информацией о которых банк обладает в полном объеме.

Как правило, таким клиентам рефинансирование оформляют гораздо быстрее и с большей вероятностью одобрения. Для удобства мы выбрали 5 самых популярных банков с их условиями кредитования и списком требующихся документов. Постоянный доход больше руб. Для премиальных клиентов рефинансирование можно получить в размере до 5 млн.

Рефинансирование допускается на кредиты сроком более 4 мес. Как можно понять, условия банков из числа крупнейших не слишком строгие , особенно если вы и так их клиент. Возможно, вам потребуется только паспорт для идентификации вашей личности. При этом стоит обратить внимание, что условия по кредитам для действующих клиентов значительно привлекательнее, чем для сторонних заемщиков.

Важно помнить! Наличие страховки существенно снижает процентную ставку , но для расчета реальной выгоды, нужно посчитать общую переплату с оформлением страхового полиса и без него.

Поэтому не стоит бояться рефинансирования. А для получения максимально полной информации достаточно подать предварительную заявку по сети, или обратиться непосредственно в отделение банка, где вам подскажут: какой набор документов потребуется непосредственно от вас. Ваш адрес email не будет опубликован. Текст комментария. При использовании материалов, которые опубликованы на интернет-сайте BanksToday.

Главная Последние статьи Кредитование. Оформляем рефинансирование: какие документы нужны и на каких условиях дадут новый кредит? Комментарии написать. Содержание статьи 1 Кому выгодно рефинансирование и в чем его суть? Подписывайтесь на наши каналы! Наш канал Яндекс.

EMAIL рассылки. Группа Одноклассники. Группа Вконтакте. Автор: Дарина Осипенко d. С отличием окончила Донецкий Государственный Университет Управления в году по специальность "Экономика". Всесторонне развитый и усидчивый специалист. Ведёт преимущественно разделы с банковскими, кредитными и финансовыми статьями. Предположим, в году Россия и Беларусь объединились и были объявлены новые выборы. За кого бы вы голосовали? Владимир Путин. Александр Лукашенко.

Алексей Навальный. Ксения Собчак. Владимир Жириновский. Павел Грудинин. Валерий Цепкало. Виктор Бабарико. Свой ответ:. Голосовать Вернуться к опросу. Насколько реально получить автокредит, если с кредитной историей не все хорошо? Льготный период по кредитной карте. Что такое? Нюансы и подводные камни. Не так просто, как кажется. Эксперты рассказали, на что обратить внимание, оформляя потребительский кредит.

Почему банки никогда не сообщают причины отказа по кредитам? Объясняют эксперты. Как получить отсрочку по кредиту или ипотеке из за коронавируса на ближайшие месяца? Советы от банкира. Продаем кредитный автомобиль: 8 легальных способов продажи, советы экспертов. Оформляем каникулы по кредиту или ипотеке в Сбербанке. Шаг за шагом. Каникулы по ипотечным и потребительским кредитам из-за карантина: кто может оформить и как это сделать?

На правах рекламы. Комментариев пока нет, но вы можете стать первым. Оставить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Реклама на сайте Статистика.

Рефинансирование долгов по кредитам: что нужно знать?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и предоставит план списания долгов. Это бесплатно. Главная Статьи Рефинансирование кредита — что это простыми словами, и выгодно ли. Рынок кредитования в стране переживает сложные времена: россияне после карантина сократили траты и стараются обойтись без заемных средств.

Банки борются за платежеспособных клиентов, и как только ЦБ снижает ключевую ставку, предлагают рефинансирование кредита. Насколько это выгодно в ? В каких случаях рефинансирование кредита оформлять не стоит? Разберемся в нюансах банковской услуги и порядке ее предоставления.

Рефинансирование потребительского кредита заключается в предоставлении заемщику целевого займа для погашения уже имеющихся кредитных задолженностей. У этой процедуры существует еще одно название — перекредитование. Сам механизм довольно прост:. Заемщик с действующими кредитными обязательствами обращается в кредитную организацию, предоставляющую услугу рефинансирования. Банк и кредитор согласуют условия рефинансирования: величина ежемесячного платежа, срок и процентная ставка, вопрос о залоговом обеспечении.

Заемщик и банк заключают новый кредитный договор, на основании которого банк погашает кредитные обязательства перед старыми кредиторами. Конечно, процедура перекредитования ипотеки несколько сложнее, но эта последовательность отражает, зачем и как происходит рефинансирование кредитов. Хотите списать долги по кредитам? Внешнее рефинансирование. Получение займа на погашение текущих долгов в сторонней кредитной организации, в которой нет займа.

Простыми словами, вы подыскиваете банк с выгодными условиями кредитования и обращаетесь за получением целевого займа. Внутреннее рефинансирование. Оформление нового займа для погашения уже существующего кредита в этом же банке. Как правило, происходит не рефинансирование, а оформление более крупного кредита для погашения старого долга и получения дополнительных средств для личных нужд. Но полноценным перекредитованием это можно назвать лишь условно, поскольку банком предоставляется обычный потребительский займ.

При полноценном рефинансировании заемщик вообще не имеет доступа к деньгам — они сразу направляются на погашение кредитов. Также стоит отметить, что внутренняя перекредитация может комбинироваться с внешней. У заемщика открыты кредиты в нескольких банках, и он оформляет у одного из кредиторов рефинансирование сразу всех займов. Получить план списания ваших долгов. Основное отличие заключается в том, как это происходит. При рефинансировании возникает новую договор и новые кредитные обязательства, тогда как в реструктуризации изменяется условие договора о сроках и порядке выплат.

Кроме того, существует еще ряд отличий:. При рефинансировании возможно оформление займа по сниженной процентной ставке. При реструктуризации снижается только размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования — ставка остается прежней. Для реструктуризации требуется серьезное обоснование болезнь, увольнение по сокращению.

Для рефинансирования достаточно желания заемщика — банки всегда рады новым клиентам. Но выгодно ли рефинансировать кредиты? Все зависит от условий первоначального кредита. На практике, POS-кредитование экспресс-займ на приобретение товаров или услуг и кредитные карты экономнее погасить через рефинансирование — это позволит снизить процентную ставку и в итоге платить меньше.

Особенно если открыто несколько договоров в разные годы. Автокредиты и потребительские займы выгодно перекредитовывать спустя 1—1,5 после их оформления, не позднее. Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах и рефинансировании? Это снижает риск просрочек из-за путаницы в графиках платежей. Плюс экономия на комиссиях за внесение денег;. Главное, что дает заемщику рефинансирование, — это изменение условий на более выгодные и объединение нескольких займов в один кредит под низкий процент.

Что делать, если нечем платить кредиты? Итак, чем выгодно перекредитование, мы разобрались. Теперь узнаем, что нужно для рефинансирования кредита, и как его оформить. Сделать это несложно:. Начинаете взаимодействовать исключительно с одним кредитором — все остальные долговые обязательства перестают существовать. Стоит отметить, что программа рефинансирования для физических лиц предусматривает ряд требований к заемщику.

Каждый банк может предъявлять свои требования, но в целом они выглядят следующим образом:. При перекредитовании в Сбербанке может потребоваться поручитель, да и залог они редко высвобождают. Оформляя рефинансирование в Альфа-банке, можно рассчитывать на более лояльные условия, заключающиеся не только в сниженной процентной ставке, но и в высвобождении залогового имущества. Как избавиться от долгов? Однако просрочки не всегда являются причиной отказа в рефинансировании.

Если до их появления кредитная история должника была в порядке, или невыплаты не превышали 10 дней, скорее всего, перекредитацию одобрят. Выгодно или нет рефинансирование, разобрались. Следует выбирать более ранние сроки;. ВТБ тоже принимает документы онлайн, в течение 5 минут будет известен предварительный ответ.

Ставка от 9. Райффайзен — от 8. Это значит, что снизятся ставки по ипотекам и кредитам для физических лиц. Если вы собираетесь рефинансировать ипотеку — самое время собирать документы с работы и справки из старого банка, чтобы подать заявку с полным комплектом. Перед оформлением документов уточните, что будет с залогом. Банки позволяют его высвободить, если займ небольшой. Если вы брали потребительский кредит под залог недвижимости, то при рефинансировании не забудьте снять обременение , чтобы старый банк не числился как залогодержатель вашей квартиры или дачи.

Для снятия залога обратитесь в Росреестр или в МФЦ. При рефинансировании ипотеки залогодержателем становится новый банк. Узнать больше о том, что такое банковское рефинансирование и проконсультироваться с юристами о разногласиях с банками и МФО можно, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. У меня 3 кредита в разных банках, включая кредитную карту в Сбере. Я хочу подать документы на рефинансирование в другом банке, могут ли отказать, если сумма в общем больше тыс рублей?

Добрый день, Елена! Это зависит от политики банка. Решение банк принимает самостоятельно, но в целом я не вижу ограничений и возможных причин для отказа. Вам следует связаться с представителями банка, заполнить заявление и оценить шансы на одобрение.

Также вам подскажут, какие документы подготовить. Ситуация Положение по финансам сильно дестабилизировалось — успевать платить по кредитам стало невозможно. Ситуация Высокооплачиваемая работа была потеряна, кредит остался. Долг за счет просрочек начал расти. Результат Задолженность списана в близкие к рекорду сроки: 7 месяцев и 14 дней.

Отличный результат. Ситуация Долги стали непосильными, возможность погашения утратилась. Результат В деле участвовало 2 кредитора, не смотря на внушительную сумму, долг полностью списан. Результат Не смотря на это, задолженность успешно списана за 11 месяцев и 9 дней. Ситуация Клиент не стал доводить дело до критической ситуации и инициировал процедуру банкротства, не дожидаясь массового накопления просрочек.

Результат Заявление было принято АС Московской области, вся задолженность перед двумя банками-кредиторами полностью списана. Результат Активность 3-ех банков и Метрокредита прекратилась с момента подачи заявления.

Долг полностью списан. Ситуация Долг был раздроблен между тремя крупными банками. Возможности полноценно выполнять обязательства не было. Результат Долг списан полностью, в том числе списаны все незаявленные в рамках процедуры задолженности, а также штрафы и пени за просрочку платежей. Ситуация Риски предпринимательства в России высоки. Выход из проекта был болезненным, как в эмоциональном, так и в финансовом плане.

Результат Не смотря на достаточно крупный для физлица размер задолженности, долг был успешно списан за 10 месяцев и 28 дней. Ситуация Бизнес не задался, инвестор закрыл проект, оставив частично с долгами и без работы. Результат Менее чем за 12 месяцев задолженность списана Арбитражным судом Москвы.

Имущество было полностью сохранено. Ситуация Кредит стало невозможно гасить, платежи перестали убывать и начали расти. Результат Решение суда свидетельствует: все долги успешно списаны за 7 месяцев и 12 дней.

Ранее мы уже писали про рефинансирование потребительских кредитов — подробный материал, описывающий предпосылки к выполнению рефинансирования, требования к заемщику, пошаговую инструкцию по заполнению заявки на рефинансирование, и другие аспекты этой процедуры. В этой статье кратко опишем суть рефинансирования кредитной задолженности. Подавая заявку на рефинансирование, заёмщик предоставляет кредитору сведения о своих неисполненных обязательствах перед другими банками, при этом нет необходимости запрашивать у текущих займодателей разрешения на закрытие договоров и проведение процедуры.

Рефинансирование кредита перекредитование — получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов , полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту , взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях.

Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки.

Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом. Заемщик оформляет кредит или кредитную карту онлайн с моментальным решением в новом банке, тот, в свою очередь, погашает задолженность в старом, перечисляя туда сумму долга. Новый кредит может превышать задолженность в прежнем банке-кредиторе, тогда оставшаяся часть займа используется по усмотрению заемщика.

Если кредит залоговый, то залог перерегистрируется на другой банк. Причем в этом случае, пока залог еще числится в старом банке, новый устанавливает по кредиту повышенный процент, так как заем на это время является необеспеченным. Как только происходит полное переоформление залога, заемщик начинает платить по кредиту по более низкой процентной ставке. Так делают, например, при рефинансировании ипотеки.

Если перекредитование осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, то залог не переоформляется и, соответственно, заемщик может сократить расходы и сэкономить свое время.

Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один. Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется.

Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится. При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании.

Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось. Что такое рефинансирование кредита? Перекредитование в другом банке Как правило, схема перекредитования физических лиц через другой банк выглядит следующим образом.

Подбор кредита При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение , узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Комментарии 9. Почему в последний год банки перестали предлагать рефинансирование ипотечных кредитов?

Понятно, что это связанно с кризисом, скачущей инфляцией и колючевой ставкой, но как именно - хотелось бы услышать мнение специалистов. И при каких условиях банки снова вернут рефинансирование ипотеки обратно. Cratos Хороший вопрос. Жаль специалисты молчат. Думаю, причина может крыться в наличии программы господдержки и скачущих ставках ставках. Не совсем, мягко говоря, понятно, какие такие более выгодные условия возникают при частичном погашении предыдущего кредита.

В этом случае заёмщик вынужден оплачивать одновременно ДВА кредита, вместо одного. Пример из собственного опыта: в августе го взял в кредит в Сбербанке под В результате, хотя моё материальное положение никак не изменилось с августа месяца и даже, несмотря на то, что я стал обладателем зарплатной карты ВТБ24, мне было одобрено только на четыре года или на пять, при остатке долга ???

Фактически, в течение года я вынужден буду выплачивать Сбербанку и порядка ВТБ И страшно удивились, почему это я не бросился их целовать. Подал заявку на рефинансирование в Интерпромбанк - его специалисты звонили чуть ли не раз в неделю и предлагали рефинансирование. Смешно было всё это слышать - и совершенно не выгодно. Прощё найти ккое то акционное предложение на часть суммы к примеру на тыс под низкий процент на год и так загашать. Моё мнение. Поучились бы у Тинькофф дистанционировать работу с клиентами!!!

Банк не считает, что у заемщика кредитная нагрузка падает на 25 тыс. В общем, Рефинансирование для тех, кто может позволить себе еще один кредит, а т. Сибиряк 42RUS Итог: Отказано ввиду низкой платежеспособности Спросил, как так: Я же не новый кредит беру, а рефинансирую и мой платеж уменьшится!?

В ответ пожали плечами и ничего вразумительного. Фишка в том,что фактически банк скидывает деньги на Ваш счет,а погасите ли Вы ипотеку или потратите их на свое усмотрение не известно. Поэтому для перестраховки именно так и считают. Оставил заявку на рефинансирование ипотеки на сайте Банка, в течении часа мне перезвонили для уточнения дополнительной информации и сказали, что завтра со мной свяжется менеджер. На следующий день перезвонил Михаил из отдела продаж ипотечного кредитования и предложил подъехать с документами для оформления договора.

Честно сказать, я так и не понял менеджер он или нет, потому что при уточнении условий он не смог ответить на интересующие меня вопросы. Еще и процентная ставка, конечно же, оказалась не той, что была рассчитана в заявке. Попросил выслать мне шаблон самого договора, чтобы я с ним ознакомился, после чего сказал, что свяжусь с менеджером сам.

Договор вызвал массу вопрос, например: не перечислены условия погашения, возможность досрочного погашения и его условий, размытые условия страхования имущества, не было информации по размерам начислений комиссий, штрафов, какой тип платежа и т.

Честно сказать, первый раз вижу такой договор, не говоря уже о том, что это была форма ипотечного кредитования, а не рефинансирования.

Кто знает - разница есть. Был сильно удивлен, что договор не был обезличен, то есть это был чей-то договор, действующий или нет я не знаю, но то, что там была информация категории К2 , а то и выше - это точно.

Сам работаю в Банке и безопасность в части неразглашения данных клиентов для нас превыше всего! Но самое удивительное, что на это мне все ответили " Никакие правки в кредитном договоре не допускаются.

По документам: можете мне позвонить Возможно Б-н Михаил не проявляет активности из-за низких ставок по вашему продукту или есть какая-то другая причина? Сказать что общение ваших менеджеров на нуле - это ничего не сказать. В итоге мне так и не ответили и не перезвонили, о клиентоориентированности точно не слышали. Комментарии и отзывы могут оставлять только зарегистрированные пользователи. Продукты Банки.

Калькулятор кредитов. Калькулятор ипотеки. Калькулятор ипотечного страхования. Калькулятор ВЗР. Калькулятор автокредитов. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Вклады с онлайн заявкой. Акции российских компаний. Купить ETF. Покупка ОФЗ. Купить ПИФы. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ.

Займ на Киви кошелек. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти. Банки на карте. Отзывы о банках.

Погасил и остался должен. В чём опасность рефинансирования кредитов

Функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Категорий: С тех пор снизилась ставка, сделала несколько досрочек. В целом всё было отлично, но потом периодически примерно раз в пару месяцев , а именно — когда дата платежа выпадает на выходной, банк начал списывать лишнюю копейку сумму сверх того, что прислал в СМС-уведомлении.

Я обратилась с жалобой в банк, в котором меня попросили внести ещё денег, чтобы не уйти в просрочку. Сказали, что после обработки моего заявления всё мне вернут. Прошло две недели, денег мне так и не вернули, зато списали все остатки со счёта — и я оказалась в просрочке, — пожаловалась москвичка на портале banki.

Это лишь одна из жалоб клиентов, которые столкнулись с подводными камнями рефинансирования. В ходе разбирательств обычно выясняется, что либо произошёл технический сбой в банке, либо платёж вполне соответствует договору, но клиент не обратил внимания на нюансы выплат. Дело в том, что многие считают, что рефинансирование — процедура однозначно выгодная.

Проводят её многие банки, и таким образом действительно можно улучшить условия кредитования. Правда, не всё так просто. Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда заёмщик будет понимать точную цель решения проблемы. Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового кредита будет ниже хотя бы на один процентный пункт, объясняет директор по работе с клиентами "БКС премьер" Николай Соколов.

Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего. Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5—2 раза, вы не сэкономите на процентах. Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку, — говорит эксперт. Если цель заёмщика — снизить ежемесячный платёж по кредиту, то в этом случае важно смотреть не только на ставку, но и на доступные сроки кредитования. Чем выше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платёж.

Как следует из предложений банков, рефинансирование может быть очень полезно сильно закредитованным заёмщикам. Оно позволяет собирать три-четыре кредита, включая карточные, в один. Для многих граждан на фоне снижения реальных располагаемых доходов сейчас важнее не итоговая переплата по кредиту, а именно размер минимального ежемесячного платежа.

Чем он ниже, тем более комфортный уровень жизни сможет позволить себе человек, — объясняет Николай Соколов. Надо внимательно изучать все документы и интересоваться сопутствующими услугами, которые предлагают банки. Допустим, заявленная ставка может быть на 3—5 процентных пунктов ниже, при этом банк настойчиво рекомендует оформить страховку. В этом случае вы можете ничего не выиграть от рефинансирования. Более того, в конечном счёте ещё и переплатите банку.

Также банк может предлагать сумму, существенно превышающую размер остатка прежнего долга. Причём это может быть уже одобренный кредит, о котором сообщают сотрудники вашего банка. Соблазн может быть большой, однако необходимо взвесить, действительно ли необходима вам более высокая кредитная нагрузка, даже если ставка будет заметно ниже, чем по действующему кредиту.

Нужно помнить, что в целом банку выгодно, чтобы платёжеспособный заёмщик вечно ходил у него в должниках, — добавляет Николай Соколов. Кроме того, он поясняет, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно обязательно проконтролировать процесс погашения задолженности в прежнем.

То есть ваша долговая нагрузка адекватна. Если вы не дадите распоряжение о досрочном погашении кредита за счёт полученных от нового банка средств, ваш старый кредит не будет погашен, — предупреждает Николай Соколов.

Однако не стоит жить в цикле постоянного рефинансирования, рассчитывая на продолжение снижения ставок на рынке, предостерегает спикер. Несмотря на то что сейчас тренд снижения ставок продолжается, в случае его окончания заёмщики, использующие рефинансирование как единственный доступный способ получить свободные деньги, окажутся в плачевной финансовой ситуации.

Половина сотрудников Сбербанка перейдёт на удалёнку после рекомендаций мэрии Москвы. На АЗС зафиксировали скачок цен. Насколько ещё может подорожать бензин. Курс евро превысил 91 рубль впервые с года.

Доллар вырос до 78 рублей. Стеснительный секс-символ, пьяный Данелия и суицид. Как снимали советский фильм "Афоня". На месте авиакатастрофы под Харьковом найдены чёрные ящики. Статьи Экономика. Банковские клиенты стали обращать внимание, что рефинансирование оказывается порой не так выгодно, как следовало из рекламных буклетов банков.

В погоне за снижением общей стоимости кредита можно попасть в ситуацию, когда придётся переплатить. Как этого избежать и в чём плюсы и минусы рефинансирования. Комментариев: 0. Для комментирования авторизуйтесь! Layer 1. Узнавай важные новости первым. Авторизуйтесь с помощью одного из аккаунтов. Авторизуясь, вы соглашаетесь с правилами пользования сайтом и даете согласие на обработку персональных данных.

Рефинансирование кредита — что это простыми словами, и выгодно ли

Ранее мы уже писали про рефинансирование потребительских кредитов — подробный материал, описывающий предпосылки к выполнению рефинансирования, требования к заемщику, пошаговую инструкцию по заполнению заявки на рефинансирование, и другие аспекты этой процедуры.

В этой статье кратко опишем суть рефинансирования кредитной задолженности. Подавая заявку на рефинансирование, заёмщик предоставляет кредитору сведения о своих неисполненных обязательствах перед другими банками, при этом нет необходимости запрашивать у текущих займодателей разрешения на закрытие договоров и проведение процедуры.

Рефинансированию подлежат все типы кредитов: от экспресс-займа до ипотеки, поэтому такую услугу можно встретить в числе финансовых продуктов большинства банков. Как узнать задолженность по кредиту — читайте в нашем большом информационном материале. Банки могут рефинансировать до пяти кредитов, полученных в одной или нескольких финансовых организациях. Заявку можно подать в любой предоставляющий такую услугу банк, даже в тот, где уже оформлен один из проблемных кредитов.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность рефинансирования лишь участникам программы лояльности. Наибольшая выгода достигается в результате объединения краткосрочных микрокредитов и других займов с завышенной ставкой и большими штрафами за нарушение условий соглашения. Заявку на рефинансирование желательно подавать до возникновения спорных ситуаций и применения кредитором санкций, которые часто влекут за собой судебные разбирательства. В процессе рассмотрения запроса приоритет имеют платежеспособные клиенты с безупречной финансовой репутацией.

Рефинансирование доступно единожды до окончания срока действия нового договора и лишь в том случае, когда клиент согласился на отсрочку платежей и отказался от реструктуризации. Некоторые банки дают кредитные каникулы заёмщикам, исполняющим обязательства по договору рефинансирования. Такой подход используют с целью предоставления неплатежеспособным клиентам возможности улучшения финансового благополучия. Как выгодно использовать кредитные карты для погашения задолженности по существующим кредитам, провести процедуру рефинансирования займов — расскажем в статье.

Если полученный микрокредит не получается вернуть в срок, нужно немедленно принимать меры. На что обратить внимание при выборе кредитора для рефинансирования займа, этапы получения, необходимые документы, нюансы рефинансирования. В настоящее время банки меняют условия кредитования в связи с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований Центробанка. Участились случаи отказа в выдаче займа. Когда целесообразно рефинансировать кредиты? Правила рефинансирования кредитов: более выгодные условия нового кредитного договора, механизм рассмотрения заявок, порядок предоставления средств.

Зоны риска программ рефинансирования, трудности технического характера. Имя обязательное. E-Mail обязательное. Подписаться на уведомления о новых комментариях. Подберите лучший кредит по процентной ставке, сроку, скорости оформления, с плохой кредитной историей, без справок, рефинанстрование. Кредитные организации Кредитные продукты Нормативные документы Словарь терминов Тесты для заемщиков Видео о кредитах. Toggle Navigation. Рефинансирование кредитной задолженности.

Процентная ставка от 6. Возможность получения доп. Процентная ставка от 7. Процентная ставка от 8. Процентная ставка от 9. Рефинансирование займов с помощью кредитных карт.

Рефинансирование микрозаймов. Банки пытаются возобновить и активировать программу рефинансирования кредитов. Правила рефинансирования кредитов: что нужно знать заемщику.

Нуждаетесь в деньгах? Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы. Информационный гид Найдите наиболее интересный для вас материал в клика, выбрав подходящий вариант ответа:. Я собираюсь взять кредит Хочу взять кредит, но получаю отказы Хочу узнать как можно больше Что выбрать..? Как обслуживать? Что делать? Хочу найти условия, подходящие именно для меня Хочу узнать о возможных проблемах, чтобы избежать их У меня уже есть кредит ы Процедуры, позволяющие улучшить условия погашения кредита Имеются проблемы с обслуживанием кредита ов Про кредитный договор Про арест и конфискацию Про обман Что будет, если не платить?

Как происходит..? Про разные нюансы Не справляюсь с выплатами, нужно что-то менять О самом неприятном. Оценка залогового обеспечения Банковская тайна Как выбрать банк для оформления кредита? Последние комментарии В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах creditar. К сожалению, описанные вами условия предоставления кредита просто нереальны. Необходим кредит руб. Золотое правило получения кредитов в МФО: когда берешь займ, ты должен точно знать - когда и сколько Пусть вам сначала это подтвердит менеджер, а потом прочитайте и Сейчас банки кредиты самозанятым не дают, отказывают под разными предлогами.

Я раньше работал в офисе Ну, не скажите. Наверное, это зависит от банка. У меня муж самозанятый недавно пытался получить На мой взгляд, тема надумана. Если речь идет о потребительском кредите - статус самозанятого как-раз Здравствуйте, Пётр.

Заемщики могут вернуть часть страховки при досрочном погашении кредита. В сентябре Здравствуйте, Ник.

Благодарим вас за высокую оценку нашего информационного материала. Собираюсь взять кредит, с удовольствием прочитал вашу статью, спасибо. А все-таки - как выбрать банк

Рефинансирование — это реальная возможность снизить кредитную нагрузку, переведя свой кредит в другой банк на более низкую процентную ставку. Самым выгодным является рефинансирование кредитов, которые выплачены меньше, чем наполовину — именно в первой половине срока заемщик погашает преимущественно проценты, и только потом гасит основную сумму.

В силу нестабильности российской экономики зарплата многих граждан зачастую не может покрыть все необходимые расходы, в том числе и кредиты. Отсюда возникают задолженности, которые накапливаются не один месяц и даже год. В таких условиях банки готовы идти навстречу должникам и предлагают рефинансирование долга как один из способов решить эту проблему мирным и наименее безболезненным для неплательщика путем.

Рефинансирование кредита

Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент, как сделать рефинансирование кредита и на что обратить особое внимание, чтобы вместо выгоды е получить лишние проблемы и головную боль — обо всем этом рассказываем в подробностях в новой статье. Рефинансирование — это выдача нового кредита, чтобы заемщик полностью или частично погасил взятый ранее кредит или кредиты. С помощью рефинансирования можно улучшить условия кредитования: снизить ставку, изменить срок, сэкономив при этом на переплате.

Рефинансирование кредита перекредитование — получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного или частичного погашения предыдущего. Рефинансирование может происходить как в прежнем банке-кредиторе, так и в каком-либо другом. Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов , полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту , взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях.

Выгодно ли рефинансирование кредита

Функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям. Категорий: С тех пор снизилась ставка, сделала несколько досрочек. В целом всё было отлично, но потом периодически примерно раз в пару месяцев , а именно — когда дата платежа выпадает на выходной, банк начал списывать лишнюю копейку сумму сверх того, что прислал в СМС-уведомлении. Я обратилась с жалобой в банк, в котором меня попросили внести ещё денег, чтобы не уйти в просрочку. Сказали, что после обработки моего заявления всё мне вернут.

9 Какие банки дают рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью? Сбербанк. Бинбанк. Банк ВТБ Что такое рефинансирование долга?  Кредитная организация, в которой изначально выдавались деньги, выдает заемщику справку о полном погашении кредита. Эту справку заемщик показывает новому кредитору с целью подтверждения целевого использования денег по программе перекредитования. В итоге у клиента возникает возможность погасить кредит на более щадящих условиях, так как его кредитором теперь является другой банк, предлагающий более выгодные условия. Какие документы нужны?.

.

Оформляем рефинансирование: какие документы нужны и на каких условиях дадут новый кредит?

.

Рефинансирование кредитной задолженности

.

[YANDEXREETEXTUNIQ-1-2]

.

.

.

Комментариев: 2
  1. Ксения

    Я законы знаю и поэтому просто тупо посылаю всю эту шваль нахуй!

  2. Аристарх

    Имейте ввиду что при закрытии счета его закроют только через 45 дней после обращения написания заявления.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2021 Юридическая консультация.